由于法律上目前还没有对信用卡套现需承担的责任作出明确规定，信用卡违规套现一直处于难以监管的“灰色地带”，走在广州街头，信用卡套现的宣传已经突破了过往的“牛皮癣”广告，堂而皇之地挂在了某些书报摊上。
　　广州信用卡违规套现到底如何?这些套现中介又是如何操作?银行又有哪些漏洞让他们钻了空子?带着上述疑问，记者近日在广州暗访了部分信用卡套现中介。
　　而记者在调查中发现，利用部分银行独立审批的分期付款额度，信用卡可违规套现的金额早已突破了信用卡的原有额度，而套现中介更告诉记者，如信用卡额度是2万的话，最多可以帮你翻6倍，套现出12万的现金，但具体多少要看银行最终的审批结果。而对于套现中介的这一说法，银行人士表示并非子虚乌有。
　　中介：空卡套现最高翻6倍
　　“空卡套现是通过你信用卡的第二额度，也就是银行批给你的分期付款额度来做。你可以直接打电话向银行申请，通常如果有1万元的信用卡额度而且信用良好，银行至少都会批几千元的分期付款额度，你拿这个额度来我们制定的商户分期付款买一个东西，货单给我们，你直接拿钱走就可以了。”一家提供信用卡套现服务的中介公司在电话中对记者表示。
　　在其指点下，记者凭手中信用卡拨通了某银行信用卡中心的服务热线，银行客服人员通过系统查询后告知记者可以有9750元的分期付款额度，相当于信用额度的0.75倍。客服告知记者，这一额度的审批独立于信用卡现有信用额度，但每期还款金额需要占用信用卡的信用额度。也就是说，记者原1.3万元的额度，通过中介最多可套现2万以上的现金。
　　不过，记者在这家中介的网站上看到，其对外打出的业务介绍宣称“如信用卡额度是2万的话，我们最多可以帮你翻6倍，套现出12万的现金，并且可以分12个月还款，银行一年没有利息。”中介对记者表示，套现的倍数要看银行最终的审批结果，不同银行能够批的额度不同，但如果持卡人本身信用较好、额度也较大，那么通常而言获批高额分期付款概率也会大。
　　中介还告诉记者，在套取分期付款额度的同时再把信用卡内剩余的额度套现，套现金额将会更大。“分期付款的额度套完之后，由于只有当期还款额度占用卡的信用额度，剩下的额度我们还可以给你套出来。”该人士对记者称。
　　根据其对记者开出的价格，分期付款额度套现业务根据不同银行有不同手续费，最低为12%，最高为20%，并且直接从套现金额中扣除。也即如果套取1万元现金，对方至少扣下1200元，持卡人只能拿到8800元现金。
　　“我们这个价格已经很低了，正常银行信用卡分期付款都要4.5%左右的手续费，而你在我们这里买东西之后没有拿货，商家需要通过其他渠道处理该货品，他们不可能承担损失，所以他们也要收一定手续费，最后才是我们的收费，总的加起来至少也要12%.”
　　中介对记者称，这种套现的操作方式基本没有什么风险，因为有真实交易发生，只不过记者直接拿走现金，货物则由商家通过其他渠道处理掉了。记者经多方求证，未能查明商家处理货物的具体方式，但记者在广州岗顶等商圈中心实地采访时了解到，类似的业务流程相当普遍。
　　银行：套现渠道很多
　　银行人士对记者表示，目前市场上流行的所谓“空卡套现”、“翻倍套现”并非子虚乌有。
　　“同行对于分期付款额度的审批有不同标准，有的独立于信用卡现有额度之外，有的则包含在信用卡现有额度之内。所谓翻倍套现，主要是针对独立于信用卡现有额度之外的分期付款额度而言，因为套取此部分额度之后，持卡人还能够将信用卡剩余额度套出来。”某国有大行广东省分行卡业务部总经理对记者表示。
　　正因为如此，基于风险防范的考虑各行对于信用卡分期付款额度的审批亦相对保守。记者了解到，通过系统自动甄别的评估方式，通常银行给出的分期付款额度不会超过卡内现有的信用额度，如果申请人要求更高的信用额度，则其审批流程还会相应延长。
　　“据我所知我们行申请信用卡分期付款额度，其整个流程与新开卡的审核期基本一样，还是比较严格的。”某股份行总行信用卡中心人士对记者表示。但记者了解到，走完类似流程之后，银行有可能会批准超出卡内信用额度较高的信用额度。
　　此外，数位受访银行人士认为，一些银行出于捆绑销售的考虑为客户提供的额外信用额度，有可能成为信用卡套现新的风险点。“比如一些银行为个人房贷客户提供的可随借随还的消费类贷款，因为有住房抵押，银行给出的额度多在3万-5万之间，这其中也是有一定的套现空间存在的。”前述某国有大行广东省分行卡业务部总经理对记者称。
　　[后记]
　　信用卡违规套现严重侵害了银行的资产质量，值得高兴的是，在记者暗访结束之时，终于传出了关于信用卡套现及其他犯罪的司法解释有望于近期出台的消息。
　　中国银联风险管理部总经理彭桂林表示，面对银行卡犯罪，除了发卡、收单机构在银行卡业务中应加强风险管理和防范外，还需要更加有力的法律手段予以打击。国家公安、司法和立法部门十分重视打击银行卡犯罪及银行卡刑事法律法规的建设，中国银联也一直在积极协助和推动公安、司法部门开展该方面的工作。目前最高人民法院正在制订出台惩治信用卡套现及其他犯罪的司法解释，并有望于近期出台。相信相关法律出台后，在产业各方的共同努力下，将形成全社会共同打击银行卡犯罪的氛围，银行卡犯罪案件将会得到有效遏制。
　　信用卡套现常见方式
　　空卡套现
　　1.持卡人持信用卡去中介指定商场购买指定商品(多为家电等大额商品)
　　2.在收银台刷卡分期付款，付款后，持卡人拿到提货单
　　3.提货单给中介，由其处理货品，套现金额扣除手续费后支付持卡人
　　手续费：12%-20%不等，只支持部分银行信用卡
　　信用卡套现
　　1、持卡人在中介制定商场的pos机器上刷卡消费
　　2、中介金额将套现金额通过现金或者转账的方式支付
　　3、持卡人支付手续费
　　手续费：0.6%-2%不等，支持所有银行信用卡
　　注：空卡套现与信用卡套现相结合，即为所谓的翻倍套现</script>

　　代还款
　　1、持卡人确定要还款的金额
　　2、中介将钱存入持卡人的信用卡中
　　3、通过消费将刚刚存进信用卡中的钱套取出来
　　4、持卡人支付还款的手续费
　　手续费：未知，支持所有银行信用卡

来源: 南宁知名刑事诉讼律师  

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